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金融:资本充足率新监管标准出台评析

发布时间:2019-10-09 16:37:38 编辑:笔名

金融:资本充足率新监管标准出台评析 2011-05-09 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

事件:

日前,中国已出台《中国银行业实施新监管标准指导意见》以满足《巴塞尔协议Ⅲ》的要求。银监会本月初表示,将从2012年1月1日开始执行《中国银行业实施新监管标准指导意见》列出的指标。

根据新标准,商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后,正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。银监会要求贷款拨备率不低于2.5%,且拨备覆盖率不低于150%。按照这一规定,系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于201 年底和2016年底前达到新的资本监管标准,这比《协议Ⅲ》规定的达标时间提前两年。

评述:

上市银行资本充足率逼近红线今年,监管层对于银行监管资本负责和日常经营监管愈发严格,日前出台的监管新规更是全面提升了银行业资本充足率、杠杆率、流动性等监管标准。与此同时,银行业一季度资本充足率普遍下降,16家上市银行一季度报已相继披露完毕,季报显示,银行业资本充足率的普遍下降,不少银行先后提出多种形式的融资计划。

五大行中,农行资本充足率为11.4%,未达到银监会所要求的11.5%的监管要求;工行、建行、中行和交行的资本充足率分别为11.77%、12.45%、12. 8%、12.05%,其中工行资本充足率降幅度最大,较上年末下降了0.5个百分点。

此前,四大行高层在2010年业绩发布会上均表示不再有融资计划。但从目前银行情况看,在不断调高存款准备金率和揽储竞争压力加大的情况下,信贷额度明显紧张,信贷扩张短期难以改变,一旦资金缺乏、监管从严,银行补充资本金势在必行。

与此同时,多数股份制商业银行资本充足率下滑幅度在0.2%以上,深发展、民生银行等个别银行更是未达监管标准。

另外,南京银行、宁波银行等城商行下降幅度较大,较年初下滑1. 7和0.98个百分点,分别达到1 .26%和15.22%;浦发和光大、兴业银行资本充足率也较年初下滑0. 4个、0.29个和0.58个百分点;兴业银行资本充足率和核心资本充足率为10.71%和8.42%,已逼近监管红线;招行资本充足率为10.91%,比年初下降0.56个百分点;核心资本充足率为7.66%,比年初下降0. 8个百分点。中小银行的资本充足率新监管要求提高0.5%,将对资产充足率明显下滑的中小银行造成一定冲击。

从一季报数据看,部分股份制银行补充资本的压力较大,大型国有银行压力相对较小,但也不排除有银行再融资的可能性。

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